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목차
1. 소개
현대자동차그룹의 계열사인 현대카드는 1999년 창립 이래 금융서비스 분야에서 입지를 다져왔습니다. 혁신적인 신용카드 상품과 서비스 제공에 중점을 두고 있는 현대카드는 대한민국 금융산업의 선두주자로 자리매김했습니다. 현대자동차그룹과 GE캐피탈의 합작투자로 설립된 현대카드는 대한민국 대표 신용카드사 중 하나로 꾸준히 성장해 왔습니다. 수년에 걸쳐 전통적인 신용 카드를 넘어 다양한 소비자 요구에 부응하기 위해 라이프스타일 중심의 제품과 서비스를 통합하여 제품을 다양화해 왔습니다. 현대카드의 기술 혁신과 고객 경험에 대한 강조는 성공의 원동력이었습니다. 현대카드는. 한국의 대표적인 신용카드 회사입니다. 주요. 사업은 신용카드 발급, 할부금융, 해외 송금 등입니다. 매출액의 대부분은 카드 수수료에서 발생합니다. 영업이익의 변동은 카드 사용량, 금리, 해외여행객 수 등에 따라 달라집니다.
2.매출액 영업이익 영업이익율 PER
매출 및 이익(2019-2023)을 시대별로 분석해보겠습니다. 먼저 2020년은 코로나19 팬데믹으로 인해 카드 사용량이 감소했습니다. 이때까지는 스마트 스토어 및 온라인 매장에 대한 국민의 이용률이 크지 않고 오프라인의 상점 및 상가에서 주로 소비가 일어나 접촉을 통제하는 코로나 시절에는 상점을 방문하지 않아 소비가 줄었고 이에 따라 카드 사용량 또한 같이 감소했음을 알 수 있습니다. 2021년은 엔데믹으로 카드 사용량이 회복되었습니다. 그리고 온라인 시장이 성장하기 시작하면서 상가를 방문하기보단 비대면 결제가 증가하는 성향이 나타났고 이러한 분위기는 MZ세대의 성향과는 잘 맞아 떨어져 매출상승의 견인역할을 했습니다. 2022년말 대량발행된 화폐유통량을 줄이고자 FED를 기점으로 전 세계가 일제히 금리 인상에 들어갔고 빅스템, 자이언트 스템등을 외치며 대출금리를 급격히 끌어올렸습니다. 이로인해 팍팍해진 서민의 주머니 사정으로 해외여행 감소 및 경제성장력이 둔화되었습니다. 2023년들어 어느 정도 고금리가 소화가 되면서 국내 소비가 증가하고, 해외여행도 회복추세입니다. 그럼에도 불구하고 현재 달러 중심의 화폐금융 시스템의 문제로 인해 더 이상 금리를 올릴 수 없는 상황에서 인플레이션은 일어나고 있습니다. 가상화폐와 같은 획기적인 대안을 제시하지 못할 경우 전 세계적인 공황이 올 수도 있을 거 같습니다. 다들 아시다시피 일본의 잃어버린 30년은 경제공황이었습니다. 그나마 다행인 것이 하나의국가에서 국가 공황 수준인 것이 다행이라면 다행이었습니다.
현대카드는 최근 5년 동안 매출액 및 영업이익은 증가하였으나, 2022년에는 성장세가 둔화되었습니다.2023년 3분기 기준 PER은 11.2배로, 비교적 낮은 수준입니다. 투자. 시 국내 소비 트렌드, 금리 변동, 해외여행객 수, 신용카드 시장 경쟁, 기업 경영진 등을 고려해야 합니다.
| 연도 | 매출액 | 영업이익 | 영업이익율 (%) | PER (배) |
| 2019 | 10,444 | 1,074 | 10.30% | 14.2 |
| 2020 | 10,013 | 939 | 9.40% | 13.8 |
| 2021 | 11,210 | 1,168 | 10.40% | 11.9 |
| 2022 | 12,412 | 1,244 | 10.00% | 10.4 |
| 2023 | 13,745 (예상) | 1,345 (예상) | 9.80% | 11.2 |
3.주식투자관점에서의 성과 및 전망
국내 소비 트렌드는 신용카드와 체크카드 사용에 있어서 큰 변화는 없는 편입니다.. 다만 인뱅. 즉 인터넷 뱅킹의 등장으로 인한 인앱 수준에서의 카드기능을 수행하는 어플이 등장했고 심지어 인뱅이라고 인터넷 뱅킹을 전문으로 하는 은행이 생겨나 국민들의 지갑을 털어대고 있습니다. 솔직히 주요 전통은행의 기준금리+가산금리 중 가산금리는 각 은행사 자체적으로 정한 금리이며, 너무 폭리를 취하고 있는 것은 사실입니다. 현재 한국은행 기준 기준금리가 3.5프로인데 각 은행별 가산금리를 3%씩 추가하여 6.5%의 대출금리를 운영하고 있는 전통적인 은행도 있습니다.
현대카드의 성과는 혁신과 고객 만족을 향한 현대카드의 의지를 잘 보여줍니다. 차별화된 특권과 보상으로 유명한 현대 블랙카드 등 획기적인 신용카드 상품운영, 디지털 혁신에 대한 회사의 선택과 집중은 사용자 만족도를 높여 고객 참여와 충성도를 확보했습니다. 금융 이해력과 환경적 지속가능성을 장려하는 활동 등 기업의 사회적 책임을 위한 현대카드의 노력도 주목할 만합니다. 현대카드의 미래 전망은 유망해 보입니다. 디지털 결제와 핀테크 솔루션이 확산되면서 현대카드는 진화하는 소비자 선호도와 기술 발전을 활용할 수 있는 유리한 위치에 있습니다. 또한 MZ세대가 주류로 떠오르면서 이러한 디지털결제는 고객의 성향과 잘 맞아떨어졌습니다. 그러나 경쟁 심화, 경제적 불확실성 등의 어려움은 항상 있어왔고 이러한 주변시장상황의 변화에 대해 현대카드는 민첩성과 적응력을 유지함으로써 이러한 과제를 헤쳐나가고 성장 모멘텀을 유지할 것입니다. 결론적으로 현대카드의 혁신에는 회복력, 혁신, 고객 만족을 위한 의지가 반영되어 있습니다. 주식 투자자로서 고려해야 할 사항으로 먼저, 긍정적인 측면으로는 현대카드의 강력한 브랜드 평판, 시장 리더십, 성장 가능성 등이 매력적인 투자 기회를 제공한다는 점입니다. 그러나 경기 침체, 뒤늦은기술 개발 등의 위험을 간과해서는 안 됩니다. 투자자는 철저한 조사를 수행하고 재무 성과를 분석하며 업계 동향을 모니터링하여 정보에 입각한 투자 결정을 내려야 합니다. 장단점을 신중히 따져보고 장기적인 관점을 취함으로써 현대카드에 투자하면 위험을 완화하면서 보람 있는 수익을 얻으시기 바랍니다.